銀行業務自查報告（精華十七篇）_銀行業務自查報告
發表時間：2020-08-15銀行業務自查報告（精華十七篇）。
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______________________銀行:
我個人授權我的員工持身份證(身份證號碼:_______)到您的銀行辦理_________________________________________________。有效期至________________。
授權人簽名:___________
被許可方的簽名和蓋章:___________
公司公章:___________
___________年___________月___________日
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崗位職責
再融資、企業債、并購、中小企業私募債券項目的前期策劃、盡職調查、方案設計論證、具體實施；
運作方案的制作、建議書的撰寫；
申報文件的撰寫和申報、項目現場的溝通和協調工作；
與客戶的長期關系維護等工作；
新產品、新趨勢等進行研究、總結。
（二）任職資格
法律、金融、經濟等相關專業背景，本科及碩士畢業院校應在所在國享有一定知名度及學術地位；
2、必須具有5年以上證券從業經驗，3年以上券商投行從業經驗；作為項目負責人或現場負責人完成過1家保薦項目或并購重組項目的，可優先考慮；
的，可優先考慮；
專業問題解決能力及團隊協作精神；
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《中國銀行業自律公約》和《中國銀行業維權公約》。這是自提高服務質量、構建和諧社會方面進入了一個新的發展時期。
《中國銀行業自律公約》的簽署是中國銀行業的一件大事，標志著中國銀行業在加強自身建設、維護金融市場秩序方面取得了新的進展，表明了各銀行業金融機構努力提升服務水平、構建社會主義和諧社會的信心和決心。公約的簽署和實施，對于維護銀行業合法權益，維護金融市場秩序，不斷提高從業人員素質，為社會公眾提供優質文明服務，推動中國銀行業的穩健發展將起到積極作用。當前，中國經濟金融保持良好的發展態勢，金融市場前景繼續看好，銀行業市場化程度不斷提高。隨著中國加入世貿組織后過渡期即將結束，有許多新的挑戰和風險值得關注。
對于從事金融業務的機構而言，諸如市場風險、制度風險、機構風險等是客觀存在的，不僅對銀行經營具有負面影響，而且還可能引起國家經濟、乃至全球經濟的動蕩。同時，除了這些客觀存在的風險之外，由于金融機構違規操作等主觀因素帶來的風險也因其極具破壞性。
為防范金融風險，各國都通過采取不同的金融監管模式來規范金融機構的行為，規避風險。我國目前的金融監管主要是采取政府監管為主導的監管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監管體制上，央行、證監會、保監會、銀監會之間，各監管機構內部各職能部門之間，各監管機構與分支機構之間，尚未建立起明確完善的協調機制；在監管內容上，偏重于合規性檢查，風險性檢查不足；在監管依據上，法規、規定不完備，監管活動隨意性較大；金融業自律機制和社會中介機構作用沒有充分發揮，監管資源不足，監管漏洞較多。因而，提高金融機構的自律監管是十分有必要的，這對于保證我國銀行業依法合規經營，維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境，共同抵制行業內不正當競爭行為，對防范金融更顯，促進銀行也健康運行和發展也有著十分重要的意義。
金融機構自律是指金融機構自行制定規則，以此約束自己的行為，實現自我監管、保護自身利益的目的。
金融機構的自律是完善的金融監管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構的自覺行動，缺乏可操作性，而且由于企業存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點，易產生負面效應，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監管的一種，自律監管又具有監管成本低等優點，有較大的發展空間。
金融機構自律的理論依據就是經濟學當中的俱樂部理論。該理論認為，俱樂部成員如按俱樂部的規定約束自己的行為，就可以享受會員待遇，如果違規就要出局或接受其他懲罰。其實，違規造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續發展，享受以前的優待，而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。
金融機構從業人員素質的高低是金融機構自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構從業人員的素質遠落后于金融業的發展水平，部分從業人員的違規、違法行為就會給金融業帶來巨大的風險和損失，因而著力提高其素質已成為必要而緊迫的選擇。目前我行也面臨著相似的問題。對此，我行從以下方面進行改進：
清晰的法律、法規、制度要求，作為風險較大的行業，要求從業人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質，因而要嚴格從業人員的準入制度，從源頭上加以控制。
2、建立完善的激勵和約束機制
“激勵機制”重在讓員工不想違規，“約束機制”則使從業人員不敢違規。具體說來，不僅對員工的違規行為相對比較重視，更要對按章操作、遵紀守法的員工建立相應的激勵機制，以培育全行員工“照章辦事”的動力，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規行為而投入的巨大成本，提高自我監管效率。
在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標，促使全體員工從“他律”向“自律”過渡，從“外部約束”向“內部激勵”轉變，從而提工作的效率，促進我行業務的進一步發展。
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尊敬的各位領導，各位同事：
大家好!
20xx年x月我從xx分理處調至xx支行從事客戶經理工作，靜心回顧這一年的工作生活，我感覺收獲頗豐，現將這一年的學習工作情況匯報如下：
一、加強學習、提高素質
我今年x月份從xx分理處調到xx支行從事客戶經理工作，以前對資產業務接觸比較少，并且各項業務變化比較多，這就需要我靜下心來重新學習信貸業務知識，在我到崗理清思路后，我自覺加強各種金融產品的理論知識學習，提高自己對我行金融產品的理解，并在較短時間內熟悉信貸業務，在領導和師傅們的幫助下，很快就上手了。我想只有自己對業務掌握透徹后才能更好的為客戶提供服務。
作為一名客戶經理，我深刻體會和感觸到該崗位的職責，客戶經理是我行資產業務對公眾服務的一張名片，是客戶與我行聯系的樞紐，怎樣更好地服務好客戶是我要學習和進步的地方，一方面要熟悉自己行里的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶需求什么，尤其是后一方面，明白了客戶的需求，才能去有的放矢的服務客戶。
在加強業務學習的同時，我還積極認真學習政治理論，提高自身政治素質。我時時刻刻嚴格要求自己，我積極擁護中國共產黨的領導，并積極參與建言獻策，努力學習中國共產黨的先進性文件，認真踐行黨的群眾路線。
二、腳踏實地、勤奮工作
作為一名客戶經理，我勤勤懇懇，任勞任怨。我的工作主要是銀行資產業務，為單位創造效益的同時還要時刻把握業務風險，不能因為自己的疏忽給銀行帶來損失，這就要求我做事要細心，觀察要仔細，調查要屬實，報告要認真，分析要專業，在維護好存量客戶的同時要努力挖掘新的客戶，并以專業的業務處理能力來滿足客戶的需求，在優先獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證信貸資金的安全。
三、存在不足
對挖掘現有客戶資源，客戶好中選優，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。我還需要進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己。
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務意識，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。謝謝大家!
此致
敬禮!
述職人：xxx
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隨著現代社會的發展，銀行業務的需求不斷增加，銀行作為金融體系的核心機構，承擔著各種金融服務的重要職責。為了提升員工的綜合素質和專業能力，許多銀行開展了豐富多樣的培訓活動。本文將詳細介紹一次充滿收獲的銀行業務培訓。
本次培訓的主題是“創新銀行服務，提升用戶體驗”。培訓共持續了三天，采取了理論學習與實踐操作相結合的方式，為員工們提供了全面深入的培訓內容。
培訓的第一天主要進行了相關理論知識的學習。培訓講師們通過幻燈片、視頻等多種形式，詳細介紹了銀行的發展歷程、現代銀行服務的特點以及最新的金融產品和服務。講師們講解生動活潑，結合實際案例，使得理論知識更加貼近實際操作。
第二天是培訓的實踐操作環節。每個參與培訓的員工都有機會親自操作各種銀行系統，模擬真實的業務環境。培訓中，我們學習了如何在賬戶管理系統中開設新賬戶、查詢余額以及進行資金劃撥等操作。同時，我們還學習了如何處理各種常見的問題，如客戶遺失銀行卡、密碼丟失等。通過實際操作，我們更深入地了解了各項銀行業務，提升了自己的操作技能。
第三天的培訓內容是團隊合作與溝通技巧的訓練。為了提高員工之間的默契度和團隊協作能力，我們參加了一系列團隊游戲與合作訓練。其中最令人難忘的是一個角色扮演的游戲，我們被分成小組，模擬真實的柜臺服務場景。在游戲中，我們需要合理分工，高效溝通，并盡力滿足客戶的需求。通過這次訓練，我們學會了如何與同事進行協作，提升了團隊整體的服務效率和質量。
整個培訓過程中，不僅培訓講師們傳授了專業知識，還邀請了一些資深員工分享自己的經驗和心得。這對我們來說非常有益，他們的現場案例講解、問題挑戰等環節都引起了我們的積極參與。通過他們的分享，我們不僅感受到了前輩們的智慧與經驗，也從中獲得了很多寶貴的實戰技巧。
培訓期間的互動環節也相當豐富有趣。為了激發員工的學習興趣，組織者設計了一次知識競賽。我們分成若干小組，通過回答問題的形式競爭積分。這不僅鍛煉了我們的團隊協作能力，也豐富了知識儲備。在競賽中，我們漸漸發現自己在學習中存在的不足，并且有了更強的動力去努力填補這些知識上的空白。
通過這次培訓，我們的銀行業務水平得到了明顯的提升。不僅理論知識得到了鞏固和擴充，操作技能也得到了很大的提高。培訓結束后，我們還進行了一次總結交流，互相分享了自己在培訓中的心得體會。這不僅讓我們更好地鞏固了所學內容，也增強了團隊之間的交流與合作。
通過這次豐富多彩的銀行業務培訓，我們獲得了知識的提升、技能的鍛煉和團隊協作的提升。我們相信，這些收獲將會對我們今后的工作產生積極的影響，我們將以更專業、更熱情的態度來提供優質的銀行服務，為客戶創造更大的價值。同時，我們也希望能夠參加更多類似的培訓活動，不斷提升自己的素質和能力，成為一名優秀的銀行業務人員。
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20xx年2月5日，桃一社區團支部的干部協同社區其他干部前往轄區內特困老人李正月、馮秋蘭、崔秀萍等三戶，并對轄區殘疾特困王媛、李湖平、閻建中、王國強四戶人家都進行了春節前的慰問，這幾位均屬于轄區內的特困戶人群，多年來每逢春節街道辦都要安排社區為她們送去生活用品，解決他們的實際生活困難。
今年依然給這些特困她們送去了米、面、油等生活用品，此項工作的開展真正體現了黨和政府對弱勢群體的關心和愛護，同時也得到了廣大居民的熱情贊揚，對建設和諧社會起到了積極的推動作用。
20xx年11月9日，**縣委黨校青年干部培訓班學員一行16人在校領導的帶領下去到長**鄉敬老院看望和慰問住在那里的老人們，并為老人們送去了棉絮等生活用品。
該鄉黨委書記劉安俊、鄉長蒙志鴻代表鄉黨委、政府熱情相迎，并向到來的學員介紹了本鄉敬老院的概況及入住人員和他們的生活狀況。
簡短的捐贈儀式后，青干班學員和敬老院的老人們促膝談心、噓寒問暖，老人們也在和學員們的交流中深深感受到了黨和政府對孤寡老人的真誠關心，老人們感激不已，感謝政府的扶助，感謝年青一輩的牽掛。
學員們陪老人們聊天，了解他們的生活狀況、身體情況，敬老院一派快樂溫馨、暖意濃濃的`景象。
通過慰問活動，學員們更加深切地理解了“以人為本”的內涵，感受到創新社會管理、構建和諧幸福的責任，激發了立足崗位，積極工作的熱情，也更加堅定了要為“建設幸福**”奉獻青春。
2月15日，節后上班第二天，廳副巡視員劉立生到信息中心慰問全體干部職工，給大家帶來新春的良好祝福，勉勵大家抓住機遇，鼓足干勁，為“當好發展先行官、建成祖國立交橋”提供強力支撐和保障。
劉立生一行來到各部門辦公室，與干部職工親切交談，詳細了解大家的工作、生活情況，并代表廳黨組送來了新年的祝福。
在電子政務處理中心，他對省廳門戶網站績效考核取得的成績表示肯定，并勉勵大家要再接再厲，做好網站的建設和管理工作。
在網絡機房和通信機房，他詳細了解機房運行以及節假日期間的值班情況，對節假日期間信息中心全力保障全省交通運輸網絡和通信暢通表示充分肯定，他強調要高度重視，時刻不能松懈，確保相關信息化應用系統的正常運行。
干部職工紛紛表示，要把廳黨組的關心和祝?；餍碌膭恿?，立足崗位，打牢基礎，再添措施，為湖北智慧交通建設作出新的貢獻。
在20xx年春節來臨之際，為切實解決好困難婦女生活問題，確保貧困婦女過一個安定、祥和的春節，市婦聯干部深入基層鄉鎮開展為特困母親送溫暖活動。
1月10日，市婦聯主席譚小華及副主席伍碧姬帶隊，到北陡鎮容美金、冼認喜、伍杰培、李陽陽及川島鎮羅東菊、胡秀芳共6名特困母親家中進行節前慰問，與她們促膝談心，關心她們的生活、身體狀況及孩子的學習情況，了解她們的實際困難，鼓勵她們要堅定信心，克服暫時的困難，保持樂觀的心態，積極面對生活，并要求當地婦聯要善于利用資源，根據困難情況，給予具體幫助，盡快改善困境婦女的生活;同時，向困難家庭送上了慰問金、慰問品及節日的祝福。
受慰問家庭對政府的關懷表示感謝，并進一步堅定了生活信念。
通過春節慰問活動，使貧困婦女兒童切實感受到了黨和政府的關懷、社會大家庭的溫暖，進一步增強了黨群關系，促進了社會的穩定和發展，營造了幫困扶弱的良好社會氛圍。
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1、負責公司產品銷售,主攻銀行禮品銷售。
2、通過電話、郵件、拜訪等形式了解客戶需求跟進項目銷售的整個環節(談判及合同簽訂等)。
3、配合協調公司各部門,為客戶提供貼近客戶需求的方案支持。
4、發掘客戶需求,完成區域經理分配的客戶維護工作。
5、與其他部門溝通協調,督促按期發貨。
6、收集市場信息,開拓新市場。
7、進行市場調查,并及時向上級匯報客戶反饋信息。
8、及時完成所負責區域客戶開票工作。
9、負責所轄客戶的.應收賬款管理,完成貨款回收工作。
10、做好所轄區域售后服務工作。
11、協助區域經理建立客戶檔案、客戶信用評價體系,整理競爭對手情況及其他市場信息。
12、完成部門經理和區域經理交辦的其他工作。
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根據農銀晉辦發[20xx]402號《關于開展電子銀行業務、網點建設專項檢查的通知》以及省分行內控合規部的具體安排，我們運城分行電子銀行業務檢查組一行五人，于20xx年7月13日至20xx年7月26日對運城分行電子銀行業務進行了專項檢查，抽查了北城支行、聞喜支行涉及的6個營業網點，在當地行的積極配合下，順利地完成了此項工作，現將有關情況報告如下：
一、檢查工作開展情況
（一）依據方案，周密部署。
我們組織小組人員認真學習了檢查方案和有關依據文件，明確檢查任務，嚴格按照檢查方案和檢查程序進行檢查。根據檢查小組5個人的業務專長，進行了合理的分工，組長崔姣花同志全面負責電子銀行及網點建設檢查，副組長楊偉同志負責電子銀行業務全面檢查，同時負責企業電子銀行業務方面的檢查工作，成員徐占偉同志主要負責個人電子銀行業務方面的檢查工作，王萬連同志主要負責轉賬電話業務方面的檢查工作，牛瑞剛同志主要負責atm機方面的檢查工作及匯總報告的起草。使每個人各司其責，在檢查過程中，認真做好了工作日記和工作底稿，取得了必要的檢查證據。
（二）突出重點，明確方法。
我們此次抽查了北城、聞喜2個支行20xx年度電子銀行業務量的30%，調閱相關登記簿、合同協議、傳票等共165本。采取的主要方法是：檔案資料審查、憑證核查、現場查看與非現場核實重點交易等多種方式相結合。其中個人網上銀行和企業網上銀行檢查重點客戶準入、證書管理、協議和檔案管理；轉賬電話重點檢查業務系統內錄入信息是否與客戶提交資料一致、協議和檔案管理；atm機重點檢查密碼、密鑰管理、長短款管理、吞沒卡管理。
（三）嚴格檢查，認真總結。
此次檢查我們本著“誰檢查、誰負責”的原則，深查細究，以確保檢查不走過場。本次檢查共發現問題41個，其中現場整改8個，出具底稿33張，提出整改建議19條，促進了被查行電子銀行業務工作操作的不斷規范。
二、被查行的基本情況及電子銀行工作總體評價
運城分行下轄15個支行涉及44個營業網點，20xx年該行電子銀行各項業務發展良好，省分行下達的各項業務指標均超額完成，尤其是電子銀行收入位居全省第一，本次抽查的北城支行和聞喜支行是運城分行20xx年電子銀行業務發展較為迅速的兩個支行，檢查涉及這兩個支行的6個網點，分別是北城支行營業部、北城支行北大街分理處和聞喜支行營業部、東鎮分理處、西湖分理處、海鑫分理處，北城支行20xx年新增企業網上銀行87戶，新增個人網上銀行2525戶，轉賬電話存量達402戶，atm機4臺。聞喜支行20xx年新增個人網上銀行806戶，企業網上銀行46戶，轉賬電話存量303戶，atm機3臺。
通過對北城支行和聞喜支行的檢查，可以反映出運城分行在電子銀行業務管理方面整體上較為規范，從業人員專業素質較高，在落實相關制度和操作規程方面基本到位，但是這兩個支行也存在一些問題，這些問題大部分是共性問題，主要是：個別柜員因對電子銀行業務規章制度不熟悉造成操作上的違規；未收取或少收企業網上銀行年服務費；個別柜員辦理個人網上銀行業務時，留存客戶兩碼等。
三、檢查中發現的主要問題
經過現場檢查，未發現重大違規問題，但發現了存在合規及操作性的問題個，主要有以下幾個方面：
（一）客戶認證審查不嚴，涉及1372戶。
1、客戶準入
（1）個人網銀客戶資料未認真審查核實。涉及1269戶，其中：北城支行231戶、聞喜支行1038戶。具體如下：
①業務回單、結算申請書等資料缺少客戶簽字，涉及北城支行27筆，如：20xx年3月2日客戶楊琦、衛惠芳兩位客戶在北城支行營業部注冊個人網上銀行業務回單沒有客戶確認簽字。
②電子銀行服務協議存在保管不規范、要素不全、填寫錯誤、代客戶簽字、缺失等問題，涉及北城支行142份協議，聞喜支行1000份協議，共1142份協議，如：北城支行營業部22份協議、北大街分理處10份協議均未填寫協議雙方名稱；北城支行營業部37份協議、北大街分理處1份協議均未加蓋經辦人名章；北城支行營業部2份協議，北大街分理處1份協議客戶均未簽名確認；北城支行營業部8份協議，北大街分理處2份協議甲乙雙方簽章位臵簽反。聞喜支行《中國農業銀行電子銀行服務協議（個人）》中乙方簽章處，按規定應加蓋業務專用章，實際使用了業務辦訖章，共涉及903份協議。
③個人電子渠道注冊、補辦證書未留存客戶身份證復印件或未進行身份證聯網核查，涉及北城支行60筆，聞喜支行37筆，如：北城支行營業部20xx年3月2日為楊琦、衛惠芳、馮勝虎、李運龍四位客戶注冊個人網上銀行未進行身份證聯網核查。
④開通手機銀行綁定同一手機號，涉及北城支行2筆，20xx年3月29日客戶侯江霞、任鵬程開通手機銀行所綁定的手機號碼相同。
⑤辦理電子銀行業務未正確使用業務憑證，涉及北城支行1筆，20xx年8月13日柜員任鵬為客戶潘瑞楠注冊電子渠道賬戶沒有使用電子銀行業務申請表，而使用的是白紙。
（2）企業網銀客戶資料未認真審查核實。涉及61戶，其中：北城支行47戶，聞喜支行14戶。
①對客戶資料審查不嚴，存在未進行聯網核查、留存的客戶資料未加蓋企業公章、缺少客戶資料等問題，如：20xx年6月30日聞喜支行營業部為聞喜縣凱翔工貿有限公司等4家企業注冊網上銀行，均未對企業管理員、操作員做身份證聯網核查。
②授權書內容不全或者與開辦業務內容不符，如：20xx年3月22日運城市藥材公司在北城支行營業部注冊企業網上銀行，授權書內容中沒有對“證書與密碼信封的領取”進行授權，卻為其辦理了證書申請業務。
③辦理電子銀行業務未正確使用業務憑證，均為北城支行北
大街分理處，如：20xx年2月3日，柜員郭茹在復核企業網上銀行業務時應使用記賬憑證，卻使用的是白紙。
2、證書和兩碼：
（1）客戶證書及兩碼的管理未嚴格執行制度規定。注冊個人網銀，存在留存客戶兩碼證書的現象，涉及聞喜支行17戶，其中7筆打印兩碼未使用密碼信封。如：聞喜支行東鎮分理處20xx年3月26日，柜員吉衛偉為客戶韓宏賓辦理個人網上銀行業務，客戶兩碼信封作為附件附于傳票后；聞喜支行海鑫分理處20xx年3月9日客戶孫志紅注冊個人網上銀行，柜員張俊杰用復寫紙將證書兩碼套打在白紙上，將其中一頁交給客戶，另一頁則作為附件裝訂在傳票后。
（2）企業網銀證書激活未經企業人員親簽授權或確認。涉及25戶，其中：北城支行11戶，聞喜支行14戶，主要問題是企業網上銀行兩碼確認書管理員、操作員的確認簽字筆跡一致，疑似一人所簽，如：20xx年2月3日，北城支行北大街分理處的運城經濟開發區億隆電器商城激活證書，兩碼確認單上的管理員、操作員簽字筆體相似，不能說明是本人親筆簽字。
（二）重要業務管理存在問題，涉及142戶。
轉賬電話業務未按規定管理，涉及135戶，其中：北城114戶，聞喜21戶。
（1）未進行身份證聯網核查，涉及北城支行64戶。
（2）身份證聯網核查無照片，也無相關戶籍證明，涉及聞喜支行14戶，如：20xx年2月26日客戶常發虎辦理注冊轉賬電話業務。
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同學們穿著整潔的校服，臉上帶著童趣的笑臉，快樂地來到回中的操場，以年級為單位整齊地圍坐在操場旁，靜靜地等待運動會的召開。在無邊的天際，蔚藍的天空飄著朵朵白云，涼爽的春風不時地習習吹拂著我們的顏面。此時，我們的心情隨著運動會的開始而興奮。運動會開始，首先是運動員入場。運動員穿著整潔的服裝，伴隨著運動員進行曲，邁著有力而整齊的步伐，響亮的口，步入會場…… 運動會開始后，運動員個個精神抖擻，生龍活虎地活躍在運動場上，比賽開始了，有跳遠、跳高、百米短跑等比賽。但最激動人心，也是最引人注目的項目是接力賽。我班選派了多名男、女生參加比賽，接力賽開始后，第一棒運動員做好了起跑準備。此時，場外一片嘈雜的聲音，隨著老師一聲“預備……”口令的開始，全場變得肅靜。當發令槍聲一響，運動員們像離弦的箭一樣，飛快地向前奔跑。交棒，接棒，大家你追我趕，個個爭先恐后，不甘示弱。
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1.堅持“3細”原則。
所謂的“3細”原則也便是細研究，細闡發，細思考，這是我支局員工通過日常工作的積累總結出來的經驗。首先對付要成長的歷程指標我們本身要仔細的研究，研究懂，研究通，研究透，這樣能力為客戶更好的解說和辦理使用中的艱苦，從而留住客戶，維護好客戶；其次是要針對成長歷程中的問題學會仔細的闡發，依據實境遇到的問題總結關鍵與經驗，賡續完善營銷思路，在闡發的歷程中學會觸類旁通，同時晉升員工發明問題，闡發問題，辦理問題的才能，進步員工素質和團隊凝聚力；最后便是站在客戶的角度仔細思考，思考客戶必要什么，客戶想要什么，通過這些思考學會抓住顧客的心里變更，從客戶的角度去保舉，去成長，讓客戶更容易接收，更樂意選擇。
2.堅持“2高”原則
所謂的“案例列舉等措施拉近與客戶間隔，確保對未加辦的客戶百分之百啟齒，并實時做好廳堂聯動，確保開通激活闡明無縫連接。
3.堅持辦事至上原則
辦事是企業的生存之道，優越的辦事才是賡續吸引客戶的主要因素，我們通過平時支局扶植以及晨夕會向員工灌注貫注正確的辦事理念和意識，讓這種理念在員工意識里扎根，讓優秀的辦事成為一種習慣。用平時優質的.辦事，維護好客戶，留住客戶，讓更多客戶樂意接收我們的辦事，幫客戶養成來我支局解決業務的習慣，形成客戶效應，構建起農村子支局所特有的客戶關系網，方便后期相關業務的成長與跟進。
總之，一項業務的成長并不是一蹴而就的，也不是一個人單槍匹馬所可以或許完成的，這是一個耐久積累經驗，賡續學習的歷程，是一個人人擰成一股繩，齊心協力的歷程，是一個賡續思考，賡續闡發，賡續實踐的的歷程，更是一個人人和支局一起發展的歷程，只要樂意支付，樂意盡力，措施對了，所有的業務都邑各處開花，豐收碩果。
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各位領導，各位同事：
根據述職工作要求，現將本人擔任零售業務部主要負責人以來的工作情況報告如下，請予以批評指正：
按分行安排，我自接手主持零售業務部工作，這對我是一個挑戰（無論是從工作經驗上、工作精力上），但是很感謝分行黨委和各位領導的關心、以及各位同事的支持，我走過來了。這里，非常感謝xx過往四年打下的堅實基礎，在堅持發揚過往零售部優點的前提下，針對存在的尚可改進的地方、特別是在面臨上半年開局工作不利，指標落后較多，渠道和發展基礎支撐不足，服務功能未充分發揮等困難局面下，我堅決貫徹落實分行“強基礎、抓創新、做特色、出效益”要求和各項工作部署，加快推進零售與小微企業服務功能的整合和小微金融轉型，高度概括起來，在這短短的4個月時間內，我主要做好了五個事情：一是迅速調整優化零售部服務功能，2/3人手下沉服務基層單位，充分調動起全體人員的積極性、主動性，市場意識與服務能力有較好的改觀；二是穩定了零售業務指標，并采取有效方法快速彌補上半年儲蓄存款、理財新增、優質戶數、中間收入等核心指標的序時缺口，取得更大幅度的提升；三是更強有力地貫徹分行業務導向，快速改善個貸業務結構，大力發展消費類金融、強有力地扭轉個貸資產業務收益下滑趨勢；四是解決了多項分行零售條線多年累積的難點、重點問題，包括線上結算的騰訊與騰邦“快捷系統”對接、線下結算渠道POS機拓展（前四年累積53臺，今年四季度增加300余臺）、二手樓贖樓貸款問題、分行首筆個人個性化定制理財產品開發與銷售、深圳地區缺乏信用卡優惠合作商戶（增加12家）等；五是更有力地協調、推動“小微+零售”的戰略布署（人員、資源協調，互補互進融合），搭建起分行支持保障與支行營銷維護“兩個平臺”、小微“五大平臺”帶動零售“四類型客戶”的業務模式，零售小微轉型升級工作初見成效；六是品牌宣傳方面亦取得了一定成果，主要體現在“少花錢、多辦事”，實現華強北免費廣告推廣、取得蓮花山公園營銷宣傳陣地、免費搭車“銀聯”在金博會參展宣傳推廣品牌，在9月份全國消費者金融服務月宣傳活動中、獲總行通報表揚為七家標兵單位中的首位、并獲深圳銀監局通報為標桿，為分行取得考核加分項，在11月28日深圳T3新航站樓啟用之際、中標成為5家ATM入場銀行之一，并首批安裝入場，取得較好的宣傳效應。
一、經營指標概況
全年指標列表
二、主要工作措施及成效
（一）優化服務功能，充分調動員工積極性、主動性，發揮出分行職能部室產品經理應有的作用。
1.圍繞轉型升級“一個目標”，實施“小微金融”優化整合。實施小企業業務與零售業務的改革，制訂《零售、小企業聯動方案》，建立每日晨會、每周例會、公私聯動工作機制、問題協調解決機制等制度，形成轉型升級標準化工作模板，極大的釋放了產能。自10月份全面推廣轉型以來，全行增加普通型客戶2700戶，消費型客戶20xx戶，理財投資型客戶3000戶理財投資型客戶3000戶，理財產品數量5.7億，個人經營貸客戶65戶，企業高管存款客戶數212戶。其中，涌現了車公廟支行一次簽約新增210臺POS機，科技園支行新增13個金翅膀科技金融項目，清湖支行批量新增500名代發薪用戶等成功案例。
2.打造分行服務平臺與支行營銷平臺，支持保障與拓展維護能力大幅提高。在分行層面，構建與一線共同拓展業務的服務平臺。在原部門人員崗位職能不變的基礎上，將全部零售業務部人員分成3個與支行拓展業務緊密配合的營銷前臺（負債與財富管理+業務營銷及渠道建設+個貸審批與服務），1個綜合管理與服務后臺，使2/3的人員發揮營銷支持作用，為支行合作平臺量身設計產品，制定整體服務方案和支持營銷；
在支行層面，整合營銷隊伍，強化營銷。實行項目責任制，指定支行客戶經理為項目責任人，明確項目目的和項目推進進程，加強對營銷平臺和零售客戶的規劃和跟蹤，促進批量業務營銷。
3.實施“四類”零售客戶分層，開展精準營銷。通過從不同緯度將我行平臺渠道客戶細分為普通型客戶、消費型客戶、投資型客戶、經營型客戶，匹配對應的產品和營銷措施，實現精準營銷和批量營銷。
（二）嚴格執行分行業務發展導向，強化產品結構、收益導向要求。
結合市場利率變化，優化產品結構。充分發揮有限的信貸資源效能，重點支持低資本消耗、高定價的產品，全面推廣“輕松購”消費貸款、卡易貸、及時貸、信用卡大額現金分期等特色產品。累計完成新發放“輕松購”消費貸款4424.5萬元，“卡易貸”無擔保貸款1155.3萬元。并且根據房貸市場利率變化情況及時提高住房按揭貸款準入條件。
（三）強化發展基礎，解決多年累積的難點、重點問題
1.克服我行無POS收單系統的困難，嘗試POS收單業務新模式。分行加強與第三方公司的合作，與5家第三方收單公司建設業務關系，直聯收單商戶83戶，POS裝機超過500臺。
2.推動總行加快“快捷支付”系統建設。協助總行與騰訊旗下“財富通”公司建立快捷支付合作，主動開發與“騰付通”的快捷支付業務，拓展我行借、貸記卡的網上支付渠道，推動我行互聯網金融業務發展。
3.推動總行“移動終端”項目建設，并成功爭取該項目在深圳分行試點，為分行拓展專業市場及代發工資客戶提供了有力武器。
4.制定賣方贖樓的貸款方案，能夠產生貸款利息較高的個貸收益和無資本消耗、無利息的資金監管沉淀。
5.做好VIP客戶維護，做好特色化理財產品營銷。完成首例龍崗支行單筆5000萬的定制工作，開展“青少年高爾夫知識講座”、“青少年高爾夫訓練營活動”等多場VIP客戶主題沙龍。
6.積極改善銀行卡用卡環境，簽約安琪月餅、中航健身會、皇庭V酒店、江詩丹頓等一批有較大影響力的企業。
（四）加強營銷宣傳的結合，勤儉節支做廣告。
1.注重結合社會公益開展營銷活動。先后開展“金融知識進萬家”、“消費者金融權益保護”、“三進營銷”、“蓮花山公園文化節”等活動20余場，獲得總行服務標標行等多項榮譽。
2.敏銳捕捉品牌宣傳熱點，在深圳新航站樓投用當天能夠鋪入我行ATM機，利用社會宣傳產生較大的品牌效果和宣傳效應。
3.善于使用客戶資源，免費投放華強北賽格廣場3面大型LED廣告屏3個月，免費參加“20xx年深圳市金博會”布展，大量節約費用支出。
三、存在的主要問題
在總結工作成績的同時，我也清醒的認識到零售部工作還存在不少問題，業務持續健康發展還有很大的壓力，體現在：
（一）基礎建設尚為薄弱。
分行優質客戶僅占到總數4.4%，中高端客戶群體偏少；營銷中介渠道偏少，數量亟待提升；缺少自有POS收單系統等系統支持，個人網銀及微信銀行全功能系統等尚需完善；具有營銷經驗和專業背景的理財經理、產品經理隊伍尚在建設中等問題。
（二）業務結構不盡合理。
一是活期存款、結算存款等低成本負債占比不高，保證金存款占比較大，對傳統業務的依存度還較高；二是個人貸款高度集中于住房按揭貸款占比88.7%，個人消費貸款占比11.3%，收益率偏低，收入結構不合理。
（三）品牌宣傳營銷還有待提高。
受限于費用配置數量和方式，整體營銷支持的調節余地較小，缺乏系統性、系統性的營銷組織和持續安排，另外，營銷用品和宣傳物料的品種、配置時效，與客戶特別是中高端客戶的需求有較大差距。
四、20xx年工作思路
20xx年，我部繼續用改革創新的精神、思路、辦法，科學把握轉型升級要求，因時因勢迅速求變，深刻理解發展零售業務對實現全行經營模式和增長方式轉變的重要性，以利潤收益為導向，堅定走中高端客戶路線，大力發展電子銀行業務，加快社區銀行探索與建設，為全行發展做更大的貢獻。
（一）提前布署“開門紅”，廣建營銷渠道、鍛造全年基礎。
分一、二階段開展20xx年“開門紅”活動，一階段主題“建渠道、打基礎”、二階段主題“出成效、見業績”，目標完成儲蓄存款新增5.2億元，重點理財類金融資產新增7.5億元，無抵押無擔保消費信貸新增0.6億元，信用卡分期付款交易額1550萬元等任務，并為完成全年任務目標建設好基礎渠道、提升信心以及積累經驗，計劃全年發展規模和利潤增長2倍以上。
（二）加快推進轉型升級，進一步強化特色化營銷管理模式。
在20xx年四季度試點基礎上，進一步強化、優化四類型客戶和兩個平臺建設的營銷管理模式，形成“大零售”業務發展的整體合力，批量發掘和培育優質客戶群體，提高轉型升級實效。
（三）以消費金融為戰略發展重點，強化利潤導向。
大力發展純信用類的及時貸、信用卡分期、卡易貸等消費金融產品，調整收入結構，提高利潤貢獻率，從抵押類、保證類產品進入到信用類產品的藍海，打造特色拳頭產品。
（四）加快電子銀行建設，全方位多渠道進行業務轉型。
加強與第三支付公司和電商平臺的合作，快速擴大特約商戶群體，以線下結算和線上電子化服務獲取高價值零售客戶和儲蓄存款沉淀。
（五）加快發展輕資本型的社區支行，下沉營銷渠道。
以“安全、市場”為原則，打造在網點形態、選址、核心盈利模式、配套金融服務（電子渠道服務+小微零售人工服務+公司、國際及投行轉介服務三結合）等方面具有我行特色的社區銀行，形成與現有支行網點差異化發展的下沉伸展模式，深度挖掘社區渠道的服務與營銷潛力，實現綜合收益。
（六）加強宣傳營銷規劃，形成特色化、差異化的品牌定位。
加強客戶“大數據”分析，多維度進行客戶分類，準確發現客戶金融需求和進行針對性宣傳營銷，強化重點產品推廣，尋求差異化品牌傳播效果。
20xx年即將到來,作為中小銀行的我們,零售與小微企業終將是我們的戰略定位。我們必須直面分行零售業務存在的基礎薄弱問題，加快轉型。我在這4個月的工作時間內，深刻體會到作為省外分行發展零售業務的難度，零售轉型與健康可持續發展不是一蹴而就、必須持之以恒、日積月累，但亦就是這短短的4個月，零售隊伍綻放的新氣象、零售轉型框架的初步搭建，讓我和我的部屬看到了曙光，堅信在分行黨委的正確領導下，按照這樣的發展路徑，分行零售業務必將真正取得轉型的成功。
? 銀行業務自查報告
1、全日制碩士研究生及以上學歷，具有財務、法律、金融、經濟等相關專業背景，本科及碩士畢業院校應在所在國享有一定知名度及學術地位；
2、必須具有5年以上證券從業經驗，3年以上券商投行從業經驗；作為項目負責人或現場負責人完成過1家保薦項目或并購重組項目的，可優先考慮；
3、掌握投行專業技能，熟悉相關法律法規；通過相關專業資格考試（保代、注會、司法、ACCA等）的，可優先考慮；
4、性格開朗，具有較好的溝通協調能力、專業問題解決能力及團隊協作精神；
5、遵紀守法，無不良執業誠信記錄；
6、具有相關證券從業資格。
? 銀行業務自查報告
自2016年中國人壽成為廣發銀行單一最大股東以來，廣發銀行黨委堅持以黨建統領銀行改革發展，強化黨委在經營管理中的政治核心和領導核心作用，推動全行走上持續穩健的發展軌道。
加強黨建，牢固高質量發展基石
廣發銀行深刻認識到作為國有控股股份制銀行的性質，切實提高政治站位，嚴肅政治生活，把加強黨的領導和完善公司治理有機結合，充分發揮國有金融企業黨的領導政治優勢。
廣發銀行把加強黨的領導貫穿改革發展和經營管理全過程，將黨建融入公司治理各環節，將黨委“把方向、管大局、保落實”與董事會“戰略管理、科學決策、防控風險”有機結合，提高決策效率和治理水平。深入推進思想政治建設，堅持把政治建設擺在首位，引導全行各級黨組織和廣大黨員牢固樹立“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”。
加強黨建工作督導檢查和考核，將各直屬機構黨委黨建工作考核單列，落實黨建與經營管理“同考核、同獎懲”的要求，統籌推進基層黨組織建設，持續增強各級黨組織管黨治黨的意識和能力。堅持從嚴治黨治行，以“守紀律、有激情、在狀態、抓執行”強化作風建設，提升全行組織力、戰斗力、執行力。加強紀律建設，聚焦重大工程、重點領域、關鍵崗位，完善監督體系，強化紀委監督責任，深入落實規定精神，開展糾正“四風”專項檢查，在全行營造風清氣正的良好氛圍。
黨建引領，高質量發展成效顯著
近年來，廣發銀行呈現出持續向上向好的發展勢頭，面貌煥然一新。
1、發展步伐更加穩健
圍繞“同業一流”的戰略愿景，調整優化戰略定位，校準公司、零售、金融市場等主要業務領域的發展方向，加大優質客戶拓展力度，壓縮退出高風險產品和客戶，業務結構和客戶結構得到優化。強化風險管理體系建設，加強全面風險排查，大力清收化解歷史包袱，妥善應對處置風險事件，穩定全行發展大局。
2、協同發展更加深入
加強廣發銀行與中國人壽各成員單位之間的資源整合和業務互動，充分把握綜合化經營廣闊前景和巨大空間，做大協同規模，創新協同模式，提升協同質效，為廣發銀行發展注入新動能。
3、內部管理更加規范
謀劃并扎實推進“三大工程”建設，實施差異化發展戰略，總分行自上而下開展組織架構改革和崗位體系調整，理順總分行以及條塊關系，建立健全干部選拔任用和交流輪崗機制，重構績效考核體系，提升了全行員工凝聚力和向心力;持續優化業務和管理流程，大力推進智能化轉型，網點提質增效，管理效率明顯提升，經營活力明顯增強。
截至2018年末，廣發銀行總資產2.36萬億元，比年初增長13.89%;存款余額1.32萬億元，貸款余額1.34萬億元，比年初分別增長22.28%和21.51%。全年實現營業收入593.2億元，實現撥備前利潤367.24億元，分別比上年增長17.39%和25.94%。順利完成股份增發,新募集資本297.84億元，資本充足率提升至11.78%。
廣發銀行還不斷加大對實體經濟特別是民營經濟的支持力度，全力完成小微“兩增”任務。廣發銀行對公客戶結構中，民營企業客戶數占全部對公客戶的47%;2018年新發放公司貸款53%投向民營和中小微企業，民營和中小微企業貸款余額占全行各項對公貸款比例超過51%。在助力打好精準脫貧攻堅戰方面，廣發銀行創新扶貧舉措，落實定點扶貧工作要求，加大金融扶貧力度。截至2019年4月末，廣發銀行共計幫扶67個貧困點的4049戶貧困戶、11882名貧困人員。截至2019年一季度末，廣發銀行對公和零售金融扶貧貸款余額為48.6億元。
堅定信心，深化黨建譜寫高質量新篇
廣發銀行深刻認識到堅持黨的領導、加強黨的建設，不僅是廣發銀行黨委的政治責任，還是國有控股銀行的政治優勢，更是推動廣發銀行高質量發展的關鍵因素。
1、堅持不懈加強黨的政治建設，提升推動高質量發展的能力
堅定政治方向，把黨中央的部署要求與銀行發展實際緊密結合，堅持服務黨和國家發展大局，全力支持實體經濟發展，做好民營企業、小微企業金融服務，聚焦打贏三大攻堅戰。廣發銀行黨委持續發揮總攬全局、協調各方的領導核心作用，切實做到“把方向、管大局、保落實”，使廣發銀行成為中國人壽集團化發展、綜合化經營的重要力量。
2、堅持不懈加強黨的思想建設，激發推動高質量發展的內生動力
通過經常性、反復性的思想建設，使廣發干部員工真正把思想和行動統一到黨中央的決策部署上來，凝聚到推進廣發銀行改革發展的任務上來。培育與中國人壽和諧統一的優秀企業文化，凝聚強大精神力量，攻堅克難、繼往開來，助力中國人壽國際一流金融保險集團建設。
3、堅持不懈加強黨的組織建設，夯實推動高質量發展的組織基礎
壓實各級黨組織的主體責任，將重振國壽戰略的執行落地層層深入到每一個支部、每一名黨員，讓每一個支部成為一個戰斗堡壘，每一名黨員成為一面先鋒旗幟，遇到困難迎難而上，遇到阻礙破冰而行，遇到挑戰奮勇應戰，為重振國壽戰略的實現不斷前進。堅持黨管干部、黨管人才，大力發現培養選拔優秀年輕干部，加快推進銀行經營管理人才隊伍建設，為銀行高質量發展筑牢人才保障。
4、堅持不懈正風肅紀，營造推動高質量發展的良好氛圍
嚴格貫徹落實規定精神和實施細則，集中整治“四風”，堅決遏制形式主義和官僚主義，以“抓落實、強擔當、重基層、優服務”主題，推動總行機關作風轉變和提升。把紀律和規矩挺在前面，進一步強化黨紀意識，用黨紀黨規嚴格規范黨員日常言行。只有不斷加強黨的領導，才能凝聚全行智慧和力量，才能提振全行信心和斗志，奮力走好高質量、可持續發展之路，朝著實現全國一流商業銀行的戰略目標奮勇前進。
? 銀行業務自查報告
為加快我行電子銀行產品營銷，搶占電子銀行市場份額，強化營銷效果，拓展優質客戶，突破業務瓶頸，促進轄各項業務均衡、快速發展，特制定本方案。
一、活動目標
以推動業務轉型和服務“三農”為重點，以綜合營銷和專題營銷為手段，建立多渠道協同發展，各層次廣泛覆蓋，各產品綜合銷售的經營模式，進一步增強“黃河卡”、“網上銀行”、“手機銀行”、“POS終端”、“支付寶卡通”和“短信銀行”等產品競爭力和市場滲透力。
二、活動時間
20xx年1月1日—20xx年12月31日
三、活動內容
進一步完善營銷機制，創新營銷方式，強力推進規模增長，提高同業占比，同時兼顧質量和效益，開展“開戶有禮”、 “交易抽獎”、 “營銷激勵”三項活動。
（一）開展“電子銀行開戶有禮”主題活動
以擴大電子銀行客戶規模，培養客戶自助服務意識，同時帶動電子銀行客戶的滲透率上升為目的。
支付寶卡通、手機銀行、短信銀行新簽約客戶。
2、活動規則：
（。
（2）短信銀行新簽約客戶免收活動期間的月服務費。
（二）開展“客戶電子交易抽獎”主題活動
通過交易抽獎活動，進一步提高電子銀行客戶的使用意識和自助服務意識，提高滲透率、替代率、動戶率和收益率。
支付寶卡通、手機銀行簽約客戶。
2、活動規則：
（的個人和企業簽約客戶，省聯社電子銀行中心按照客戶號進行抽獎。
（2）網上銀行和支付寶卡通兩類交易合并抽獎，手機銀行交易單獨抽獎，并分別設置以下獎項：
一等獎5名，價值20xx元禮品一份；
二等獎10名，價值1000元禮品一份；
三等獎20名，價值500元禮品一份；
紀念獎50名，價值200元禮品一份。
3、抽獎資格：個人網上銀行簽約客戶活動期內辦理資
金性交易支付寶卡通簽約客戶活動期內辦理資金性交易10筆以上，交易額累積5000元以上；企業網上銀行簽約客戶活動期內辦理資金性交易20筆以上，交易額累積100萬元以上。
4、抽獎安排：20xx年11月份
（三）開展“員工營銷激勵”主體活動
手機銀行、支付寶卡通、短信銀行新簽約客戶所屬營銷人員。
2、活動規則：
（，每營銷，每營銷1戶獎勵營銷職工20元。
（，給予1500元的獎勵。
四、工作要求
(一)強化組織協調。資金營運部作為營銷活動組織部門，要定期通報營銷進度。各支行要成立營銷小組，制定實施細則，全力營銷。
(二)做好培訓。資金營運部及財務部要組織開展電子銀行業務知識、風控知識、營銷技巧等各類培訓。確保員工人人懂產品，人人用產品，在營銷活動中主動履行對客戶的風險提示和公眾教育宣傳義務。
(三)明確營銷重點。各支行要充分發揮電子銀行業務作為金融產品和服務捆綁平臺的資源整合作用，重點做好 “柜面發卡“貸款業務配發網銀”、“對公戶開立營銷網銀”、“工資代發業務為載體營銷電子銀行” 等同步營銷，以及對存量客戶的定向營銷。
(四)加強宣傳引導。資金營運部要引導各支行采取多種措施加強宣傳。一是借助網點、媒體等多種渠道宣傳活動內容，提高活動覆蓋面和影響力。二是通過短信方式，向存量優質客戶積極推介電子銀行業務和促銷活動。三是深入農村和社區講解和普及電子銀行業務知識。四是各支行行長要發揮模范帶頭作用，做好對轄內優質企業客戶的上門營銷宣傳。
? 銀行業務自查報告
銀行業務發展總結范文
1.堅持“3細”原則。
所謂的“3細”原則也就是細研究，細分析，細思考，這是我支局員工通過日常工作的積累總結出來的經驗。首先對于要發展的過程指標我們自己要仔細的研究，研究懂，研究通，研究透，這樣才能為客戶更好的講解和解決使用中的困難，從而留住客戶，維護好客戶；其次是要針對發展過程中的問題學會仔細的分析，根據實際遇到的問題總結癥結與經驗，不斷完善營銷思路，在分析的過程中學會舉一反三，同時提升員工發現問題，分析問題，解決問題的能力，提高員工素質和團隊凝聚力；最后就是站在客戶的角度仔細思考，思考客戶需要什么，客戶想要什么，通過這些思考學會抓住顧客的心里變化，從客戶的角度去推薦，去發展，讓客戶更容易接受，更愿意選擇。
2.堅持“2高”原則
所謂的“案例列舉等方法拉近與客戶距離，確保對未加辦的客戶百分之百開口，并及時做好廳堂聯動，確保開通激活說明無縫銜接。
3.堅持服務至上原則
服務是企業的生存之道，良好的服務才是不斷吸引客戶的主要因素，我們通過平時支局建設以及晨夕會向員工灌輸正確的服務理念和意識，讓這種理念在員工意識里扎根，讓優秀的服務成為一種習慣。用平時優質的服務，維護好客戶，留住客戶，讓更多客戶愿意接受我們的服務，幫客戶養成來我支局辦理業務的習慣，形成客戶效應，構建起農村支局所特有的客戶關系網，方便后期相關業務的發展與跟進。
總之，一項業務的發展并不是一蹴而就的，也不是一個人單槍匹馬所能夠完成的，這是一個長期積累經驗，不斷學習的過程，是一個大家擰成一股繩，齊心協力的過程，是一個不斷思考，不斷分析，不斷實踐的的過程，更是一個大家和支局一起成長的過程，只要愿意付出，愿意努力，方法對了，所有的業務都會遍地開花，豐收碩果。
? 銀行業務自查報告
為進一步強化信息科技非駐場集中式外包風險管理，保護關鍵基礎設施和信息安全，防范信息科技外包集中度風險，根據銀監辦發〔X〕X號文件《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構信息科技非駐場集中式外包風險管理的通知》，我行對涉及外包項目進行了自查，現將結果匯報如下：
按照通知要求，我行電子銀行部和內控合規部聯合行動，從外包項目的盡職調查、合同管理、安全管理、外包服務中斷與終止、監督檢查管理等流程環節的五個方面進行了較全面檢查和風險排查。自查情況反映，該行的信息科技非駐場集中式外包項目風險管理基本落實了監管要求，無自定的信息科技非駐場集中式外包業務項目。在基礎設施維護服務的外包風管方面，雖然合同由省聯社簽訂，但我行對外包服務商盡職調查，重點放在監督檢查管理方面。在近幾年來開展內控工作中，外包業務檢查內容涵蓋非駐場集中式外包服務，有效地保護關鍵基礎設施和信息安全。
下一步，我行將按照銀監會的要求，明確管理責任，強化內部控制，建立外包風險的管理體系，健全外包管理組織架構，完善制度規范，加強對科技外包服務的全生命周期管理，制定外包應急預案，保障在突發事件情況下的運營秩序。同時，積極參與對非駐場集中式外包、業務外包等重點外包服務活動的聯合檢查，凝聚行業力量，整體推動外包風險防范和外包管理水平的提升。
附件1：
銀行業信息科技非駐場集中式外包服務納入監管評估
基本條件
一、申請將外包服務納入監管評估的外包服務商應具備以下條件：
(一)為中華人民共和國境內注冊的獨立法人實體,具有固定的辦公場所，軟件開發服務類企業注冊資本以上，其他企業注冊資本和實收資本以上，注冊成立時間以上；
(二)具有良好的股權治理結構，并能有效控制外包服務中的國別風險；
(三)公司治理良好，近三年財務經營狀況良好；
(四)為銀行業金融機構提供信息科技外包服務以上，且至少為以上銀行業金融機構提供服務；
(五)社會聲譽良好，近兩年內未發生因管理失責引發的達到《銀行業信息系統突發事件應急管理規范》中兩起（含）以上信息系統突發事件、無違規行為和重大案件發生；
(六)具有健全的組織架構、有效的風險治理架構和專職的信息科技風險管理團隊，定期開展風險評估和審計工作；
(七)具備與所承擔服務范圍和業務規模相適應的服務管理體系，具有較為完善的服務質量、信息安全、業務連續性、運行維護等管理體系和資質認證；
(八)具有足夠的技術能力、人力資源和設施、環境，滿足外包服務的質量和安全管理要求，承擔外包服務的場地應當設置在中國境內；
(九)銀行類機構的信息科技監管評級最近連續兩年為以上；
(十)銀行業科技外包合作組織會員單位優先。
二、除以上條件外，申請機房運營類外包服務納入監管評估的外包服務商還應具備以下條件：
(一)機房應具有自有產權或長期租賃機房場地以上且剩余租賃期限不低于，機房出租方應為其所出租機房的所有權人，房屋所有權權屬清晰、完整且不存在法律爭議，不存在將機房關鍵基礎設施的運維服務轉包或分包的情況；
(二)所服務的銀行業金融機構與其他機構的基礎設施間具有明確、清晰的邊界；
(三)機房及基礎設施具有根據服務功能劃分的獨立區域、差異性訪問控制策略和設施；
(四)互為備份的不同通信運營商線路經由不同路由節點接入機房；
(五)高低壓供配電系統、應急發電系統、不間斷電源系統、機房專用空調等基礎設施設計具有冗余備份，且為不間斷運行；
(六)具有專業檢測機構對機房的防雷接地、消防等基礎設施安全檢測報告或安全資質證明；
(七)監控系統較完善，具有對機房環境和基礎設施的集中監控能力，并可審計追溯；
(八)機房滿足銀監會《商業銀行數據中心監管指引》要求。
三、申請應用系統托管類外包服務納入監管評估的外包服務商，除滿足第一條、第二條（二）至（八）項規定的條件外，還應具備以下條件：
(一) 提供外包服務的機房具有自有產權或長期租賃機房場地以上；
(二)對重要信息系統擁有自主知識產權或依法取得許可使用權且許可使用期限不少于外包服務期；
(三)計算機和網絡等硬件設備滿足應用系統安全性、可靠性和運行效率的需要；
(四)具備自主研發及運維能力，配備與服務相適應的研發管理、運維管理、質量管理、安全管理及客服隊伍；
(五)所服務的銀行業金融機構與其他機構之間的設施、系統物理隔離；對所服務的銀行業金融機構間的設施、系統和數據具有明確、清晰的`邊界，至少滿足相互之間邏輯分離的要求；
(六)對客戶信息等敏感數據的訪問、使用、銷毀具備有3效的安全管理措施，能夠保障銀行業金融機構對自身數據的訪問和控制能力；
(七)具備較完善的系統用戶管理和訪問控制機制，滿足最小授權的原則，保障信息系統的完整性和可用性；
(八)具有集中監控的電子化管理平臺，能夠滿足對基礎設施、信息系統和網絡運行狀況的實時監控和可追溯要求，保障信息系統運行的穩定性和可用性；
(九)具備有效的防病毒、防入侵和防攻擊措施，能夠定期開展病毒檢查、惡意代碼檢測、漏洞掃描和滲透性測試等安全活動，及時發現系統脆弱性；
(十)具備完善的應急組織體系和業務連續性計劃，應急預案覆蓋基礎設施、網絡、系統等重要應急場景，并定期評審、演練和更新；
(十一)具備同城或異地災備中心，災備中心機房及基礎設施滿足國家電子計算機機房標準，滿足《商業銀行數據中心監管指引》要求。
? 銀行業務自查報告
銀行業務員述職報告
為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況匯報如下：
一、 人員配備情況
為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。
二、 銷售流程
支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品?！对u估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存
《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的.客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規銷售理財產品， 但本次自查中仍然發現了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續堅決貫徹執行《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的精神，合規銷售、定期開展個人銀行理財業務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業務的健康、規范發展。
銀行業務員述職報告
我于2012年12月10日成為我行的試用員工，到今天1年試用期已滿，根據公司的規章制度，現申請轉為公司正式員工。
作為一名剛剛畢業的碩士研究生，幾年的專業知識學習，養成了對于實踐的東西接觸的少，對于許多實際應用問題不了解。面對這種情況，依靠自己的認真的學習，對現實工作由理論迅速過渡到實際工作中。在實踐中學習，不斷提高工作能力。在接觸到新的陌生的領域時，缺少經驗，對于專業技術知識需要一個重新洗耳恭聽牌的過程，自己在領導同事的幫助下，能夠很快克服這種狀態融入到嶄新的工作生活中。在日常生活中，我認真服從領導安排，遵守我行各項規章制度和各項要求，注意自己的形象，養成良好的工作作風。
銀行工作有其特殊性，它要求永無止境地更新知識和提高技能，并且要有足夠的耐心。為達到這一要求，我十分注重學習提高：一是向書本學。工作之余，我總要利用一切可利用的時間向書本學習，除了認真閱讀行里所發的各項規章制度文件外，我還自費購買各種銀行金融類參考書。二是向領導學。這段時間以來，我親身感受了各位領導的人格魅力、領導風范和工作藝術，，使我受益匪淺，收獲甚豐。三是向同事學。古人說，三人行必有我師。我覺得，我們公司的每位同事都是我的老師，正是不斷地虛心向他們求教，我自身的素質和能力才得以不斷提高，工作才能基本勝任。我認為大家的能力都提高了，銀行這個大家庭才會整體的提高。
自入行以來，由于離家較遠，而且加之對生活習慣一時很難不適應，造成工作學習的耽誤。通過努力工作，積極投身到工作中，已經逐漸適應了這里的工作環境。對于領導與同事們的關心和關懷，我感到了很大的動力和壓力，爭取在以后的工作生活中以更加努力的優秀成績來回報，不僅能夠彌補自己耽誤的工作學習而且能夠有所成就，不辜負大伙的期望。對金錢、對名譽、對權力，我都沒有什么奢求，努力工作是我最大的追求。說句實在話，工作不僅是我謀生的手段，更是我回報領導和同志們的最好方式，也是一個人實現人生價值的惟一選擇。
在一年的工作學習中，我在學習、工作和思想上都有了新的進步，個人綜合素質也有了新的提高，回顧這段時間來的工作歷程，主要有以下幾點體會：
(一)要在思想上與集體保持高度一致
在工作、學習過程中，我深深體會到，XX銀行是一個團結奮斗的集體，在這樣的氛圍中，只有在思想上與集體保持高度一致、積極上進，才能融入到這個集體之中。所以我必須更加深入提高個人綜合素質，用理論知識武裝自己的頭腦，指導實踐，科學地研究、思考和解決工作中遇到的問題，使自己能夠與集體共同進步。
(二)要認真學習專業技能知識，在工作上爭創佳績
要成為一名公司優秀的一員，首要條件就是成為行業上的骨干。對于剛剛走出大學校門參加工作的我來說，當前的首要任務就是要努力學習、熟練掌握專業知識，始終以積極的工作態度、高度的責任感和只爭朝夕的精神投入到工作中;要在加強專業知識學習的同時，踏踏實實地做好本職工作，戒驕戒躁，爭取在自己的工作崗位上做出優異的成績。只有這樣才能使自己成為工作上的能手和工作上的內行。
(三)要揚長避短，不斷完善自己
在段的時間里，我雖然在工作與學習上每天都有了新的進步，但與其他同事相比還存在著很大差距，且與系統內的領導和同志們思想和工作業務交流不夠;因此，我在今后的工作中，不但要發揚自己的優點，還要客觀地面對自己的不足之處，逐漸改掉粗心、急躁、考慮事情不周全的缺點，注重鍛煉自己的口才交際能力、應變能力、協調能力、組織能力以及創造能力，不斷在工作中學習、進取、完善自己。
現在，試用期已結束，所以我提出轉正申請：懇請領導給予我成為廠正式員工的寶貴機會，我也將珍惜這來之不易的繼續工作，也將態度謙虛、熱情飽滿地把工作做的更好。
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